Bien préparer sa retraite quand on est TNS : faire les bons choix

Évaluer vos droits à la retraite de base

Commencez par évaluer vos droits acquis dans le régime de retraite de base pour les TNS (RSI ou SSI pour les artisans et commerçants, CIPAV pour les professions libérales, etc.). Cela vous donnera une idée de ce que vous pouvez attendre comme pension de base.

Anticiper le montant de votre retraite

Utilisez les simulateurs disponibles (comme celui de l'assurance retraite) pour estimer le montant de votre pension en fonction de vos revenus d'activité et de votre âge de départ à la retraite.

Optimiser votre revenu déclaré

Vos cotisations de retraite sont basées sur vos revenus professionnels déclarés. Il est important de ne pas minimiser ces revenus pour réduire les charges à court terme, car cela peut impacter négativement le montant de votre retraite.

Compléter votre retraite

Envisagez de souscrire à des dispositifs de retraite complémentaire spécifiques aux TNS, tels que le PERP (Plan d'Épargne Retraite Populaire), le Madelin, ou le nouveau PER (Plan d'Épargne Retraite) qui offre une grande flexibilité et des avantages fiscaux.

Diversifier vos investissements

Ne comptez pas uniquement sur votre retraite de base et votre complémentaire. Diversifiez vos investissements avec des placements immobiliers, des assurances-vie, des actions, des obligations, etc., pour créer d'autres sources de revenus à la retraite.

Épargner régulièrement

Mettez en place une stratégie d'épargne régulière, en fonction de vos capacités financières. L'épargne automatique est une méthode efficace pour construire progressivement votre capital retraite.

Prévoir une couverture en cas de décès ou d'invalidité

Souscrivez une assurance décès et/ou invalidité pour protéger vos proches et assurer la continuité de vos revenus en cas d'imprévu.

Réduire vos dettes

Essayez de rembourser vos dettes avant de prendre votre retraite pour réduire vos charges financières et vivre plus confortablement avec votre pension.

Planifier la transmission de votre entreprise

Si vous êtes propriétaire de votre entreprise, prévoyez un plan de succession ou de vente. Cela peut constituer une partie importante de votre épargne retraite.

Se faire accompagner par des professionnels

Consultez un conseiller en gestion de patrimoine ou un expert-comptable spécialisé dans le conseil aux TNS. Ils pourront vous aider à élaborer une stratégie de retraite personnalisée et optimisée fiscalement.

Se tenir informé des évolutions législatives

Les lois sur la retraite peuvent changer. Restez informé des réformes qui pourraient affecter vos droits et ajustez votre plan de retraite en conséquence.

La préparation de la retraite pour un TNS nécessite une planification proactive et une gestion attentive de vos finances tout au long de votre vie professionnelle. Il est important de commencer tôt, de se renseigner sur les options disponibles, et de mettre en place une stratégie d'épargne et d'investissement diversifiée pour assurer votre sécurité financière à la retraite.

Souscrire à une assurance retraite pour optimiser sa retraite

La souscription à une assurance retraite pour les travailleurs non-salariés (TNS) n'est pas obligatoire, mais elle est fortement recommandée pour plusieurs raisons. Voici pourquoi cela peut être nécessaire :

Un complément de revenu

Les régimes de retraite de base pour les TNS peuvent ne pas suffire à maintenir le même niveau de vie à la retraite. Une assurance retraite, comme un contrat Madelin ou un Plan d'Épargne Retraite (PER), peut fournir un complément de revenu nécessaire pour combler l'écart.

Avantages fiscaux

Les contributions versées sur des contrats de retraite complémentaire sont souvent déductibles du revenu imposable dans certaines limites, ce qui peut représenter un avantage fiscal significatif pendant la période d'activité.

Personnalisation

Les assurances retraite permettent de personnaliser la couverture en fonction des besoins spécifiques de chaque TNS, en termes de montant des cotisations, de choix des supports d'investissement, et de modalités de sortie (rente ou capital).

Protection de la famille

Certains contrats d'assurance retraite incluent des garanties en cas de décès ou d'invalidité, offrant ainsi une protection supplémentaire pour le TNS et sa famille.

Anticipation des changements législatifs

Les régimes de retraite sont sujets à des réformes qui peuvent affecter les droits et les montants des pensions. Avoir une assurance retraite complémentaire offre une sécurité supplémentaire face à ces incertitudes.

Indépendance financière

Pour les TNS, l'indépendance financière est souvent une valeur importante. Souscrire à une assurance retraite est un moyen de maintenir cette indépendance même après l'arrêt de l'activité professionnelle.

Gestion de patrimoine

L'assurance retraite peut faire partie d'une stratégie de gestion de patrimoine plus large, permettant de préparer l'avenir tout en optimisant la transmission de patrimoine aux héritiers.

Bien que la souscription à une assurance retraite ne soit pas obligatoire pour les TNS, elle est un élément essentiel de la préparation de la retraite. Elle offre non seulement un complément de revenu pour une retraite confortable, mais également des avantages fiscaux et une protection supplémentaire pour vous et votre famille.

*Les éléments mentionnés ne s’appliquent que sous réserve des dispositions contractuelles*