Assurance Perte d'emploi - Indépendants

Cette offre s’adresse exclusivement aux travailleurs indépendants (micro-entrepreneurs, freelances, professions libérales) actifs.

En bref

L’assurance perte d’emploi pour indépendants est une solution de protection conçue pour aider à sécuriser vos revenus en cas de difficulté professionnelle couverte par le contrat.

Elle peut être particulièrement utile lorsque vous ne bénéficiez pas d’une protection chômage comparable à celle des salariés.

Selon la formule choisie, l’indemnisation peut représenter 50 %, 70 % ou 80 % du revenu contractuel, avec une durée pouvant aller jusqu’à 18 mois.

La couverture peut inclure plusieurs événements professionnels, ainsi que des garanties complémentaires selon le contrat.

Consacrez-vous à 100 % à votre activité, votre famille est protégée

Quand on est indépendant, dirigeant ou gérant, la perte d’activité peut avoir un impact immédiat sur l’équilibre financier du foyer.

Dans de nombreuses situations, la protection en cas de perte d’emploi n’est pas équivalente à celle des salariés. Une assurance dédiée peut donc constituer une soupape de sécurité utile en cas de difficulté.

L’assurance perte d’emploi a pour objectif de vous aider à préserver votre niveau de revenus pendant une période délicate, selon la formule retenue et les événements couverts par le contrat.

Qu’est-ce qu’une assurance perte d’emploi pour indépendant ?

L’assurance perte d’emploi est un contrat destiné à accompagner financièrement un indépendant ou un dirigeant lorsqu’un événement professionnel garanti entraîne une perte d’activité ou de revenus couverte par le contrat.

Elle permet de prévoir une indemnisation calculée en pourcentage du revenu contractuel, afin de mieux faire face à une période de transition, de déséquilibre ou de réorganisation.

Pourquoi cette assurance peut être utile pour un indépendant ?

Pour un indépendant, l’activité repose souvent directement sur la continuité du mandat, de l’exploitation ou de la structure.

En cas de difficulté professionnelle majeure, les conséquences peuvent être rapides :

• baisse ou arrêt du revenu,
• déséquilibre budgétaire du foyer,
• difficulté à maintenir certaines dépenses courantes,
• besoin de sécuriser la famille pendant une période d’incertitude.

Cette assurance permet d’anticiper ce risque avec un niveau de couverture défini à l’avance.

Que couvre l’assurance perte d’emploi ?

Selon la formule et les options choisies, l’assurance peut couvrir plusieurs situations professionnelles graves affectant la continuité de l’activité.

Événements mentionnés sur la page source

• procédure de sauvegarde
• redressement judiciaire
• liquidation judiciaire
• fusion / absorption
• dissolution

En option

• révocation
• non-renouvellement de mandat

Garanties complémentaires

• décès accidentel
• invalidité professionnelle totale ou partielle suite à un accident
• aide aux frais scolaires / extrascolaires via le Bonus Famille
• remboursement de l’assurance habitation en cas de sinistre Perte d’Emploi

Comment fonctionne l’indemnisation ?

Le contrat propose 3 niveaux de garantie : 50 %, 70 % ou 80 % du revenu contractuel.

Le revenu contractuel peut être défini à partir :

• du revenu annuel net professionnel du dirigeant,
• avec possibilité d’ajouter les dividendes, dans la limite de 20 000 €, si le dirigeant le souhaite.

La durée d’indemnisation peut aller jusqu’à 18 mois, selon le contrat et la situation couverte.

Comment choisir la bonne formule ?

Avant de demander un tarif, il est utile d’évaluer :

1. Votre niveau de revenu à protéger

• Quel montant souhaitez-vous sécuriser ?
• Quel impact une baisse de revenu aurait-elle sur votre budget personnel ou familial ?

2. Le pourcentage d’indemnisation souhaité

• 50 %
• 70 %
• 80 %

3. Les événements à couvrir

• difficultés judiciaires de l’entreprise
• dissolution
• fusion / absorption
• révocation ou non-renouvellement de mandat si cette option est pertinente pour votre situation

4. Les garanties complémentaires utiles

• Individuelle Accident
• Bonus Famille
• remboursement de l’assurance habitation

5. Votre situation d’adhésion

• âge à la souscription
• statut professionnel
• niveau de revenu contractuel retenu

Ce qu’il faut vérifier avant de souscrire

Pour choisir une couverture adaptée, vérifiez notamment :

• les événements précisément garantis,
• les options incluses ou non,
• le niveau d’indemnisation retenu,
• la définition du revenu contractuel,
• la durée maximale d’indemnisation,
• les conditions d’activation des garanties,
• les exclusions et limites prévues au contrat,
• les conditions d’adhésion, notamment l’âge de souscription.

Dans quels cas cette solution peut être particulièrement pertinente ?

Freelance ou indépendant dont les revenus reposent entièrement sur l’activité

Une interruption ou une difficulté majeure peut immédiatement fragiliser le budget du foyer.

Dirigeant ou gérant

Selon votre statut, vous pouvez ne pas bénéficier d’une protection chômage comparable à celle d’un salarié. Une assurance dédiée peut alors renforcer votre sécurité financière.

Indépendant avec charges familiales

Si votre foyer dépend en grande partie de vos revenus professionnels, une indemnisation prévue à l’avance peut aider à absorber une période d’incertitude.

Assurance perte d’emploi, prévoyance, homme clé : quelle différence ?

• Assurance perte d’emploi : vise à protéger le revenu ou l’équilibre financier en cas de perte d’activité couverte par le contrat
• Prévoyance : protège généralement contre les conséquences d’un arrêt de travail, d’une invalidité ou d’un décès
• Assurance homme clé : protège l’entreprise lorsqu’une personne essentielle à son fonctionnement disparaît ou devient invalide

Ces solutions peuvent être complémentaires selon votre profil.