Retraite - Indépendants

Cette offre s’adresse exclusivement aux travailleurs indépendants (micro-entrepreneurs, freelances, professions libérales) actifs.

En bref

La retraite des indépendants peut s’accompagner d’une baisse de revenus au moment du départ. Pour mieux l’anticiper, deux leviers sont complémentaires : faire un bilan retraite pour comprendre votre situation, puis mettre en place une solution d’épargne retraite adaptée à vos objectifs. Mes Solutions Mercer vous aide à clarifier votre trajectoire, à sécuriser vos choix et à préparer un complément de revenus pour l’avenir.

Comprendre la retraite des indépendants

Quand on exerce en tant que travailleur non salarié (TNS), il peut être difficile d’estimer précisément sa date de départ à la retraite et le niveau de revenus dont on disposera ensuite. Évolution de la réglementation, durée de cotisation, carrière fractionnée, périodes à l’étranger ou affiliation à plusieurs régimes : de nombreux paramètres peuvent influencer votre future retraite.

Préparer sa retraite, c’est donc avant tout répondre à trois questions simples :

• À quel horizon puis-je envisager mon départ ?
• Quel niveau de revenus puis-je attendre à la retraite ?
• Quelles solutions puis-je mettre en place dès aujourd’hui pour compléter mes revenus futurs ?

Le bilan retraite : comprendre, projeter et agir pour votre future retraite en tant que travailleur indépendant (TNS)

Le bilan retraite a pour objectif d’analyser votre carrière pour vous aider à mieux comprendre vos droits et à vous projeter.

Avec Mes Solutions Mercer, cette étude peut vous permettre de :

• faire le point sur votre parcours professionnel ;
• identifier les éléments clés de votre futur départ à la retraite ;
• repérer d’éventuelles périodes à régulariser ;
• mieux comprendre l’impact de certains choix sur votre date de départ ;
• avancer avec l’aide d’un conseiller spécialisé.

Les bilans retraite Mercer sont adaptables à des situations de carrière variées, y compris en cas de :

• carrière internationale ;
• expatriation ;
• polypension ;
• périodes de chômage ;
• parcours professionnel complexe.

Un bilan retraite est particulièrement utile si vous souhaitez disposer d’une vision plus claire de votre future retraite avant de prendre des décisions d’épargne ou d’organisation patrimoniale.

Pourquoi compléter sa retraite quand on est indépendant ?

En tant qu’indépendant, vos revenus professionnels financent aujourd’hui votre niveau de vie. Au moment du départ à la retraite, cette situation peut évoluer et entraîner une baisse de revenus. Anticiper cette transition est donc essentiel pour préserver votre équilibre financier.

Mettre en place un complément de retraite peut vous aider à :

• maintenir votre niveau de vie ;
• préparer l’avenir avec plus de visibilité ;
• adapter votre stratégie à vos projets personnels et professionnels ;
• sécuriser davantage votre foyer selon les garanties choisies au contrat.

Compléter sa retraite avec un PER individuel

Depuis la loi Pacte, le Plan d’Épargne Retraite Individuel (PER individuel ou PERIN) permet de se constituer une épargne dédiée à la retraite dans un cadre plus souple que les anciens dispositifs.

Le PER individuel succède notamment au PERP et au contrat Madelin. Il peut convenir à différents profils, y compris aux indépendants, et être conservé même si votre situation professionnelle évolue au fil du temps.

Selon le contrat et votre situation, un PER individuel peut vous permettre :

• d’épargner progressivement pour votre retraite ;
• d’organiser un complément de revenus futurs ;
• de bénéficier d’un cadre fiscal à examiner selon la réglementation en vigueur et votre situation personnelle.

Bilan retraite ou solution d’épargne : faut-il choisir ?

Dans la pratique, ces deux approches répondent à des besoins différents et souvent complémentaires :

• Le bilan retraite vous aide à comprendre votre situation, vos droits et vos marges de manœuvre.
• La solution d’épargne retraite vous aide à préparer un complément de revenus pour demain.

Autrement dit : le bilan retraite éclaire la décision, tandis que l’épargne retraite permet de passer à l’action.

Exemples de situations où un accompagnement peut être utile

Vous êtes micro-entrepreneur

Vous souhaitez commencer à préparer votre retraite simplement, avec une solution lisible et adaptée à votre budget.

Vous êtes freelance avec une carrière mixte

Vous avez alterné salariat et activité indépendante et souhaitez mieux comprendre vos droits et vos futurs revenus.

Vous exercez une profession libérale

Vous voulez structurer votre préparation retraite, anticiper une baisse de revenus future et être accompagné dans vos choix.

Pourquoi se faire accompagner ?

La retraite des indépendants peut devenir complexe dès qu’il existe plusieurs régimes, des changements de statut ou des interrogations sur la date de départ. Un accompagnement spécialisé vous aide à gagner du temps, à clarifier votre situation et à avancer avec une vision plus précise.