Prévoyance - Indépendants
Cette offre s’adresse exclusivement aux travailleurs indépendants (micro-entrepreneurs, freelances, professions libérales) actifs.
En bref
La prévoyance pour indépendant permet de protéger vos revenus et vos proches lorsque votre activité est interrompue à la suite d’une maladie, d’un accident, d’une invalidité ou d’un décès.
Quand on est travailleur non salarié (TNS), la protection obligatoire peut être insuffisante pour maintenir son niveau de vie. Une assurance prévoyance vient donc compléter cette protection selon les garanties choisies.
Avec Mes Solutions Mercer, vous pouvez sélectionner un niveau de couverture adapté à votre situation, avec une approche pensée pour les indépendants.
Qu’est-ce que l’assurance prévoyance pour un indépendant ?
L’assurance prévoyance pour indépendant est un contrat conçu pour faire face aux conséquences financières d’un aléa de la vie.
Elle peut prévoir, selon le contrat et les garanties souscrites :
- le versement d’indemnités en cas d’arrêt de travail ;
- une protection en cas d’invalidité ;
- le versement d’un capital ou d’une rente aux proches en cas de décès ;
- des services d’assistance et d’accompagnement en cas d’imprévu.
Pour un travailleur non salarié, la prévoyance est souvent un complément essentiel pour sécuriser ses revenus et protéger son foyer.
Pourquoi la prévoyance est-elle importante quand on est TNS ?
Lorsque vous êtes indépendant, votre activité dépend souvent directement de votre capacité à travailler.
En cas d’arrêt brutal, les conséquences peuvent être immédiates :
- baisse ou perte de revenus ;
- charges fixes qui continuent de courir ;
- déséquilibre du budget familial ;
- besoin d’organiser rapidement la suite pour vous ou vos proches.
La prévoyance TNS répond à cet enjeu : elle vise à préserver votre stabilité financière et celle de votre famille selon le niveau de garanties retenu.
Une couverture indispensable et personnalisable pour vous protéger, votre famille en toutes circonstances
Une maladie ou un accident peuvent mettre votre activité et l’équilibre financier de votre foyer en difficulté. C’est pourquoi il est important de mettre en place une protection adaptée à votre statut de travailleur indépendant.
L’assurance prévoyance TNS peut vous aider à percevoir un revenu en cas d’arrêt de travail ou d’invalidité et à mettre vos proches à l’abri en cas de décès, dans les conditions prévues au contrat.
Selon votre situation et la solution choisie, cette couverture peut également s’inscrire dans le cadre fiscal applicable aux contrats éligibles à la loi Madelin.
Les avantages Mes Solutions Mercer
- Une solution pensée pour les TNS : une offre conçue pour les indépendants, les freelances, les micro-entrepreneurs et les professions libérales.
- Un niveau de garanties personnalisable : vous choisissez la couverture adaptée à vos besoins et à votre budget.
- Une protection en cas d’arrêt de travail : selon les garanties souscrites, vous pouvez percevoir un revenu de remplacement en cas d’incapacité liée à une maladie ou à un accident.
- Une couverture en cas d’invalidité : le contrat peut prévoir une protection financière lorsque la reprise de l’activité devient difficile ou impossible.
- Une protection pour vos proches en cas de décès : versement possible d’un capital ou d’une rente, selon les options choisies.
- Un choix du niveau de franchise : pour adapter l’équilibre entre niveau de protection et budget.
- Une adhésion facilitée : un parcours simple pour obtenir un devis et souscrire en ligne.
- Une déductibilité fiscale possible : selon votre situation et le cadre applicable aux contrats éligibles.
- Des prestations complètes : pour couvrir les principaux risques qui peuvent affecter votre activité et votre vie personnelle.
- Un bon équilibre couverture / budget : pour construire une protection cohérente avec vos priorités.
- Des services d’assistance et de conseil : pour vous accompagner lorsque survient un imprévu.
- Aucun délai d’attente dès l’approbation du contrat : selon les conditions prévues lors de l’adhésion.
Que peut couvrir une prévoyance pour indépendant ?
Selon les garanties choisies, une assurance prévoyance peut couvrir plusieurs situations.
En cas d’arrêt de travail
Si une maladie ou un accident vous empêche temporairement d’exercer votre activité, le contrat peut prévoir le versement d’indemnités pour compenser tout ou partie de la perte de revenus.
En cas d’invalidité
Si votre capacité de travail est durablement réduite, une garantie invalidité peut prendre le relais selon le niveau d’atteinte constaté et les modalités prévues au contrat.
En cas de décès
Le contrat peut protéger votre famille grâce au versement d’un capital ou d’une rente au(x) bénéficiaire(s) désigné(s), selon les options souscrites.
En cas d’imprévus du quotidien
Certaines solutions incluent également des services d’assistance et d’accompagnement utiles dans les moments difficiles.
Comment choisir une prévoyance adaptée à votre activité ?
Avant de souscrire, il est utile de vérifier plusieurs points :
- votre niveau de revenus à protéger ;
- vos charges fixes professionnelles et personnelles ;
- la composition de votre foyer ;
- votre besoin de protection en cas d’arrêt de travail, d’invalidité ou de décès ;
- le niveau de franchise souhaité ;
- le montant de garanties recherché ;
- votre budget mensuel ;
- l’intérêt éventuel du cadre fiscal applicable aux contrats éligibles.
Checklist simple pour bien choisir
- Si je m’arrête de travailler plusieurs semaines, ai-je un revenu de remplacement suffisant ?
- Si mon activité s’interrompt durablement, comment maintenir mon niveau de vie ?
- Mes proches sont-ils protégés financièrement si je décède ?
- Mes garanties correspondent-elles vraiment à mon métier et à mon rythme d’activité ?
- Le niveau de franchise choisi est-il cohérent avec mon budget de sécurité ?
- Le contrat reste-t-il compatible avec mes contraintes financières ?
Prévoyance, mutuelle, retraite : quelles différences ?
La prévoyance protège principalement contre les conséquences financières d’un arrêt de travail, d’une invalidité ou d’un décès.
La complémentaire santé intervient sur les dépenses de santé en complément de la Sécurité sociale.
La retraite permet d’anticiper les revenus de long terme à la fin de la vie active.
Ces solutions sont complémentaires : elles ne répondent pas au même besoin.
Des exemples concrets selon votre profil
Vous êtes freelance
Votre revenu dépend directement de vos missions. Un arrêt de travail peut donc avoir un impact immédiat sur votre trésorerie. Une prévoyance adaptée peut vous aider à sécuriser cette période.
Vous êtes micro-entrepreneur
Même avec une structure simple, une interruption d’activité peut fragiliser votre budget personnel. Une couverture calibrée à votre situation peut être pertinente.
Vous exercez une profession libérale
Votre expertise est souvent au cœur de votre activité. La prévoyance permet d’anticiper les conséquences financières d’une incapacité ou d’une invalidité selon le contrat choisi.
Loi Madelin : ce qu’il faut retenir
Certains contrats de prévoyance destinés aux travailleurs non salariés peuvent être éligibles au cadre de la loi Madelin.
En pratique, cela peut permettre une déductibilité fiscale des cotisations dans les limites et conditions prévues par la réglementation applicable.
Cette information doit toujours être appréciée au regard de votre situation professionnelle et fiscale. En cas de doute, il est recommandé de la faire valider par votre conseil habituel.
FAQ - Prévoyance TNS
Non, la souscription d’un contrat de prévoyance n’est pas systématiquement obligatoire. En revanche, elle peut être fortement utile pour compléter une protection de base parfois limitée lorsque l’on exerce en indépendant.
Selon les garanties choisies, elle peut couvrir l’arrêt de travail, l’invalidité, le décès et certains services d’assistance.
Oui, elle peut l’être. Même avec une activité de petite taille, une interruption de travail peut avoir un impact direct sur vos revenus et votre équilibre financier.
La mutuelle complète les remboursements de santé. La prévoyance protège surtout contre la perte de revenus liée à un arrêt de travail, une invalidité ou un décès.
Il faut tenir compte de vos revenus, de vos charges, de votre situation familiale, de votre activité et du niveau de protection que vous souhaitez maintenir en cas d’imprévu.
La franchise correspond au délai ou au seuil prévu au contrat avant le déclenchement de certaines prestations. Elle influence souvent l’équilibre entre couverture et budget.
Selon les garanties souscrites, un capital ou une rente peut être versé au(x) bénéficiaire(s) désigné(s).
Certains contrats peuvent relever du cadre fiscal de la loi Madelin, sous réserve des conditions applicables. Cette question doit être appréciée selon votre situation.
Oui, vous pouvez obtenir un tarif en ligne en renseignant votre situation, puis choisir la formule adaptée à vos besoins sur le site de Mes Solutions Mercer
Non. Le niveau de garanties, les franchises, les conditions d’adhésion, les exclusions et les prestations peuvent varier d’un contrat à l’autre.