Retraite - Entreprises
En bref
Une solution retraite pour entreprise permet d’informer, accompagner et aider vos collaborateurs à mieux préparer leur départ à la retraite.
Elle peut combiner un bilan retraite, pour faire le point sur la carrière et les droits, et des dispositifs d’épargne retraite entreprise, pour aider à constituer un complément de revenus selon le cadre choisi.
Pour l’entreprise, c’est aussi un levier pour anticiper les fins de carrière, renforcer l’expérience collaborateur et soutenir votre politique RH.
Qu’est-ce qu’une solution retraite pour entreprise ?
Une solution retraite pour entreprise regroupe les dispositifs et services qui aident vos salariés à mieux comprendre leur situation, préparer leur départ et, selon le dispositif retenu, constituer une épargne retraite complémentaire.
Elle répond à plusieurs enjeux :
- accompagner les collaborateurs dans une période clé de leur parcours professionnel ;
- donner de la visibilité sur la retraite et les démarches associées ;
- soutenir votre politique RH et votre attractivité employeur ;
- mieux anticiper les transitions de fin de carrière.
Selon vos objectifs, la démarche peut reposer sur :
- un bilan retraite ;
- un dispositif d’épargne retraite entreprise ;
- ou une combinaison de ces solutions.
Le bilan retraite : un outil de compréhension, de projection et d’action pour vos collaborateurs
Concilier croissance économique et vieillissement de la population est aujourd’hui un enjeu majeur pour les entreprises.
Avec le recul de l’âge de départ à la retraite de 62 à 64 ans, l’allongement de la durée de cotisation et l’évolution des parcours professionnels, les entreprises doivent faire évoluer leurs pratiques pour mieux accompagner leurs salariés.
Dans ce contexte, proposer un bilan retraite à vos collaborateurs, notamment à l’approche de la fin de carrière, permet d’apporter un accompagnement concret et utile.
À quoi sert un bilan retraite ?
Le bilan retraite aide vos salariés à :
- faire le point sur leur carrière ;
- mieux comprendre leurs droits et les étapes de préparation de leur retraite ;
- identifier d’éventuelles périodes à vérifier ou à régulariser ;
- se projeter sur leur date de départ selon leur situation ;
- poser leurs questions sur la préparation financière et administrative de la retraite.
Pourquoi est-ce utile pour l’entreprise ?
Le bilan retraite peut vous aider à :
- mieux accompagner les salariés seniors ;
- structurer les aménagements de fin de carrière ;
- favoriser un dialogue RH plus serein sur la retraite ;
- renforcer la qualité de l’accompagnement proposé aux collaborateurs ;
- inscrire la préparation à la retraite dans une démarche RH responsable.
Les bilans retraite Mercer sont adaptables à différentes situations de carrière, afin de répondre aux besoins de vos collaborateurs et au niveau d’accompagnement attendu par votre entreprise.
Épargne retraite entreprise : créer un complément de retraite dans un cadre fiscal attractif avec le PER Pacte
Dans un contexte de recul de l’âge de départ à la retraite et d’incertitude croissante pour les salariés, la préparation de la retraite devient un sujet RH structurant.
Pour l’entreprise, proposer un dispositif d’épargne retraite entreprise peut contribuer à engager, fidéliser et accompagner les collaborateurs tout en s’inscrivant dans une politique sociale cohérente.
Depuis l’adoption de la Loi Pacte, le Plan d’Épargne Retraite Obligatoire (PERO) est destiné à remplacer les anciens régimes de retraite supplémentaire à cotisations définies, souvent désignés comme régimes Article 83.
Comment fonctionne le PER Obligatoire ?
Le PER Obligatoire est un dispositif d’épargne retraite mis en place par l’entreprise pour les salariés concernés dans le cadre retenu.
Selon le dispositif et les modalités prévues, il peut être alimenté par :
- des versements volontaires ponctuels ou réguliers ;
- des sommes issues de l’épargne salariale, dans les conditions applicables ;
- des versements obligatoires avec part employeur et/ou part salariale.
Pourquoi envisager un dispositif d’épargne retraite entreprise ?
Mettre en place une solution d’épargne retraite entreprise peut permettre :
- de renforcer votre proposition de valeur employeur ;
- d’accompagner vos salariés dans la constitution d’un complément de retraite ;
- de donner davantage de lisibilité sur la préparation du long terme ;
- d’intégrer la retraite dans une stratégie RH plus globale.
Le cadre exact, les modalités d’alimentation, les avantages et les conditions d’application dépendent du dispositif retenu et de la situation de l’entreprise.
Bilan retraite ou épargne retraite entreprise : comment choisir ?
Ces deux approches répondent à des objectifs complémentaires.
Le bilan retraite est pertinent si vous souhaitez :
- aider vos collaborateurs à comprendre leur situation ;
- sécuriser la préparation administrative de la retraite ;
- accompagner les salariés approchant la fin de carrière ;
- répondre à des besoins d’information individualisés.
L’épargne retraite entreprise est pertinente si vous souhaitez :
- proposer un dispositif de long terme à vos salariés ;
- renforcer l’attractivité et la fidélisation ;
- inscrire votre démarche retraite dans votre politique sociale ;
- offrir un cadre structuré pour préparer un complément de retraite.
Dans de nombreux cas, l’approche la plus utile consiste à combiner :
- information et accompagnement avec le bilan retraite ;
- préparation financière de long terme avec l’épargne retraite entreprise.
Comment choisir une solution retraite pour votre entreprise ?
Avant de mettre en place une solution retraite, posez-vous les bonnes questions :
- Quels salariés sont concernés ?
Population senior, catégories de collaborateurs, besoin collectif ou ciblé.
- Quel est votre objectif principal ?
Information, accompagnement de fin de carrière, fidélisation, politique sociale, attractivité RH.
- Souhaitez-vous un service d’accompagnement, un dispositif d’épargne, ou les deux ?
- Quel niveau de personnalisation attendez-vous ?
Accompagnement ponctuel, démarche structurée, solution plus globale.
- Comment la retraite s’intègre-t-elle à vos autres dispositifs RH ?
Prévoyance, santé, indemnités de fin de carrière, épargne salariale.
- Quelles conditions de mise en place faut-il examiner ?
Cadre applicable, populations concernées, modalités de déploiement, gestion dans le temps.
Ce qu’il faut anticiper avant la mise en place
Avant de déployer une solution retraite en entreprise, il est utile de vérifier :
- le périmètre des salariés concernés ;
- le niveau d’accompagnement souhaité ;
- les modalités de fonctionnement du dispositif retenu ;
- l’articulation avec vos enjeux RH, sociaux et organisationnels ;
- les points qui dépendent de la situation individuelle des salariés.
Important : certaines informations liées à la retraite, à la fiscalité ou aux droits individuels doivent être appréciées au regard du cadre applicable et de la situation de chaque collaborateur.
Cette page présente une information générale et ne remplace pas un conseil juridique, social ou fiscal personnalisé.
FAQ - Retraite entreprises
Une solution retraite pour entreprise aide l’employeur à accompagner les salariés dans la préparation de leur retraite. Elle peut inclure un bilan retraite, un dispositif d’épargne retraite entreprise, ou les deux selon les objectifs RH.
Le bilan retraite permet de faire le point sur la carrière, de mieux comprendre les droits à la retraite, d’identifier des points à vérifier et d’aider le salarié à se projeter dans la préparation financière et administrative de son départ.
Une entreprise peut mettre en place une solution retraite pour mieux accompagner ses collaborateurs, anticiper les fins de carrière, renforcer son attractivité employeur et intégrer la retraite dans sa politique RH.
Le bilan retraite vise surtout l’information, la compréhension et la préparation du départ. L’épargne retraite entreprise vise la constitution d’un complément de retraite dans un cadre déterminé. Les deux approches sont complémentaires.
Le PER Obligatoire est un dispositif d’épargne retraite entreprise prévu dans le cadre issu de la Loi Pacte. Il est destiné à remplacer certains anciens régimes de retraite supplémentaire à cotisations définies, notamment les régimes dits Article 83.
Cela dépend de la solution retenue, du périmètre défini par l’entreprise et des règles applicables au dispositif. Certaines solutions peuvent concerner une population ciblée, d’autres s’inscrire dans une approche plus large.
Le choix dépend de votre objectif : information et préparation des départs, fidélisation, politique sociale, ou combinaison de plusieurs enjeux. Une analyse de vos besoins RH permet de déterminer la solution la plus pertinente.
Le coût peut dépendre du type de solution retenu, du niveau d’accompagnement, du nombre de salariés concernés, du périmètre du dispositif et des modalités de mise en place. Pour une réponse adaptée, il est nécessaire d’établir un devis.
Parce qu’elle modifie les repères de départ, allonge les trajectoires professionnelles et renforce le besoin d’anticipation RH sur les fins de carrière, l’information des salariés et l’organisation interne.
Oui. Il faut examiner le cadre applicable, les objectifs de l’entreprise, les populations concernées et les éléments qui dépendent de la situation individuelle des salariés. Certaines questions doivent être validées au cas par cas.