À quoi sert une assurance Accidents de la vie ?

L'assurance Accidents de la vie est un contrat prévoyance qui a pour but de protéger les assurés et leur famille des conséquences des accidents de la vie quotidienne. Contrairement à d'autres contrats qui ne couvrent que certains types d'accidents, cette assurance intervient même si aucun tiers n'est responsable. Cela signifie que si un incident se produit au domicile, lors d'une activité de loisir, lors d'un événement naturel causant des dommages corporels ou même le décès, l'assurance Accidents de la vie peut entrer en jeu.

Concrètement, cette assurance couvre non seulement les blessures physiques que vous pourriez subir, mais aussi les effets de ces blessures sur votre vie quotidienne : invalidité entraînant une hospitalisation, invalidité permanente, immobilisation au domicile, Incapacité Temporaire Partielle (IPP) ou Incapacité Temporaire Totale (ITT), etc. 

Selon les cas, les incidences professionnelles et personnelles peuvent être très importantes. Ce contrat, aussi appelé Garantie Accident de la Vie (GAV), est donc là pour vous apporter un soutien financier face aux imprévus de la vie.

Les garanties de l'assurance Accidents de la vie sont essentielles puisqu'elles assurent une protection familiale efficace contre les conséquences financières des accidents du quotidien.

Les préjudices couverts par l'assurance Accidents de la vie

Ce contrat prend en charge une large gamme de préjudices que l'on peut classer en trois catégories.

Les dommages corporels

L'assurance couvre les blessures physiques résultant : 

• d'accidents domestiques (chute dans les escaliers, brûlure en cuisinant par exemple) ;
• d'accidents de loisirs (comme une blessure en pratiquant un sport) ;
• d'accidents survenus à cause de catastrophes naturelles ; 
• ou d'autres événements de la vie courante. 

Ces blessures peuvent entraîner des incapacités temporaires ou permanentes. L'indemnisation varie en fonction de leur gravité, mais aussi du taux d'incapacité évalué par un médecin expert. Le seuil d'intervention varie selon les contrats. Mais pour bénéficier d'une couverture suffisante, il est conseillé de choisir un contrat qui indemnise à partir de 5 % ou 10 % d'incapacité, offrant ainsi une protection plus complète pour les préjudices moins graves.

Les préjudices économiques

En cas d'incapacité à travailler, l'assurance Accidents de la vie compense les pertes de revenus, permettant ainsi de maintenir un niveau de vie décent. Cela est particulièrement crucial pour les personnes dont le travail est leur principale source de revenus. L'indemnisation peut également inclure les frais médicaux non couverts par la Sécurité sociale, tels que des consultations spécialisées, des traitements de rééducation ou des médicaments.

Les préjudices matériels

Enfin, cette assurance peut également couvrir les dommages matériels causés par l'accident. Cela peut comprendre des frais liés à la perte ou à la dégradation d'objets personnels, mais aussi des équipements médicaux nécessaires après un accident (par exemple un fauteuil roulant, des prothèses, etc.).

De même, l'assurance peut prendre en charge le remplacement de meubles ou d'installations domestiques dégradées lors de l'accident. Par exemple, si un accident domestique entraîne la destruction d'un appareil électroménager, le contrat peut couvrir les coûts de remplacement ou de réparation.

Ces compensations sont essentielles pour alléger le fardeau financier que ces accidents peuvent engendrer.

Les frais d'adaptation et d'assistance après un accident

En cas d'accident, les conséquences ne se limitent pas uniquement aux blessures physiques, aux préjudices matériels et à la perte de revenus. Il est parfois nécessaire d'apporter des ajustements à son mode de vie pour faire face à cette nouvelle réalité. L'assurance Accidents de la vie peut alors prendre en charge : 

• l'aménagement du domicile avec le financement des modifications nécessaires pour rendre l'habitation accessible ;
• une assistance à domicile avec la prise en charge du coût d'une aide-ménagère par exemple ;
• des services complémentaires comme la garde d'enfants ou le soutien scolaire.

Pourquoi choisir cette protection ?

Souscrire à une assurance Accidents de la vie est essentiel pour assurer une protection financière adéquate et donc une couverture optimale face aux imprévus de la vie. En effet, en dehors des accidents de travail qui sont obligatoirement couverts par l'assurance de l'employeur, et des accidents de la circulation pour les piétons et cyclistes, la plupart des dommages corporels subis lors d'accidents courants ne sont pas indemnisés par une assurance obligatoire.

La couverture incomplète des assurances classiques

Les assurances classiques, comme la Responsabilité civile incluse dans l'assurance habitation et l'assurance auto, se concentrent principalement sur les dommages causés à autrui. Ainsi, elles ne couvrent pas les préjudices personnels que vous pourriez subir lors d'un accident domestique, d'un accident de sport ou même d'un événement survenant sur la voie publique.

L'assurance Accidents de la vie est spécifiquement conçue pour indemniser les dommages corporels, quelle que soit la responsabilité impliquée. 

La Garantie Individuelle Accident (GIA), souvent incluse dans certaines assurances scolaires ou autos tous risques, indemnise également les dommages corporels, mais de manière forfaitaire.

La Garantie Accidents de la Vie (GAV) propose une évaluation précise des dommages par un médecin expert, garantissant ainsi une compensation juste en fonction des circonstances de chaque accident.

Une indemnisation sans notion de responsabilité

Un des principaux avantages de l'assurance Accidents de la vie réside dans son fonctionnement sans notion de responsabilité. Elle permet d'obtenir une indemnisation même si l'accident est survenu sans qu'aucune personne ne soit responsable. Cela signifie que, peu importe les circonstances, vous êtes protégé contre les conséquences financières d'un accident de la vie courante. 

L'assurance Accidents de la vie offre une protection indispensable contre les imprévus du quotidien. Elle permet de faire face aux conséquences financières des accidents qui échappent aux couvertures classiques.